微信“分付”灰度上线“借款”功能，与微信支付交易记录挂钩

界面新闻记者 | 何柳颖

界面新闻编辑 | 王姝

界面新闻记者留意到，微信分付近日悄悄上线了“借款”功能。

腾讯相关人士向界面新闻记者表示，分付是腾讯在灰度测试的消费信贷产品，用户能够通过分付额度享受消费借款服务。目前分付正在小范围试行借款服务升级，用户可凭历史大额交易记录，借款至银行卡用于微信支付外的消费用途，满足用户不同场景的需求。

根据介绍，微信分付的借款功能与交易挂钩，需满足三个条件：1、近30天、支付满100元的交易；2、支付时未使用“分付”付款；3、通过系统综合评估。

界面新闻记者实测，用微信支付（非微信分付）进行了一笔100元以上的交易，借款功能随即打开，该笔交易金额可借款到银行卡，提交申请后很快即借款成功。今日借款，明日起可还款。

界面新闻记者留意到，借款成功后，微信分付额度同步减少。这也意味着，借款和信用消费占用同一个信贷额度。

去年底，微信分付已向部分用户开放。根据介绍，微信分付可用于吃饭购物等消费，暂不可用于发红包。利息按日计算，日利率0.045%，随时还款，已还部分不再收取利息，每月最低还款10%就能继续使用。

如今灰度上线“借款”功能后，微信分付似乎把“类花呗”、“类借呗”产品放在了一起。即微信分付支持两项借贷功能，一是支付时，可选择“分付”付款，花多少借多少；支付时如果没有使用“分付”，后续急用钱时，可凭历史交易申请借款，资金打款到银行卡。

素喜智研高级研究员苏筱芮向界面新闻记者表示，微信分付目前的“借款”功能有点类似信用卡的借款功能，不过要和已发生的交易挂钩，主要是试图筛选出外部交易场景，评估对应的用户消费水平，从而为授信动作打好基础。

“目前，微信与其他互联网巨头相比，自营电商消费场景建设能力不足，因此需要借力微信支付的支付数据，来丰富自身信贷领域的风控手段与用户资质评估。”苏筱芮表示。

界面新闻记者页面显示，微信分付的借款利率与信用消费的利率一致，日利率均为0.045%。苏筱芮称，该日利率处于行业中等水平。



根据微信分付介绍，产品由合作金融机构提供信贷服务。授信机构包括深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司（下称“财付通小贷”），以及国投泰康信托有限公司。



财付通小贷是腾讯集团旗下的小额贷款公司，成立于2013年10月，财付通小贷目前的注册资本、实缴资本均为105亿元。

目前来看，如果仅由财付通小贷出资，那么属于直贷；仅由国投泰康信托有限公司出资，则属于助贷，资金由信托机构提供；资金部分若由两者提供，则属联合贷。

与其他消费信贷产品相比，微信分付的优势在于微信平台的巨大用户流量池。一季度财报显示，微信及WeChat合并月活跃用户数首次突破14亿大关，达到14.02亿。如何在微信私域生态内构建适合自己的产品组合，正成为平台关注的重要话题。